2024年以来，金融信息服务行业迎来新一轮监管政策密集落地。厦门小鑫金金融信息服务有限公司技术团队梳理了近期核心法规要点，供从业者参考。

一、持牌经营与合规红线进一步明确

国家金融监督管理总局近期强调，从事金融中介服务的机构须严格区分信息撮合与信用中介的边界。未取得相应资质的平台，不得直接或变相提供增信、兜底承诺。对于贷款咨询业务，监管要求全程留痕、费用透明，禁止捆绑收费。

二、数据安全与客户信息保护升级

《金融数据安全分级指南》落地后，金融信息服务平台需对客户数据进行分级管理。涉及企业融资需求的信息，必须加密存储并限制访问权限。违规采集或泄露数据，最高可处以上一年度营业额5%的罚款。

• 要点1：客户授权需单独获取，不得默认勾选
• 要点2：第三方数据合作方须通过安全评估
• 要点3：日志留存不少于6个月

三、财税规划服务纳入穿透式监管

针对财税规划类咨询，监管明确要求服务方不得协助客户虚构业务、虚开发票。近期某头部平台因协助企业违规“税务筹划”被罚没超800万元，值得警醒。

监管趋势已从“形式合规”转向“实质穿透”。我司在贷款咨询与企业融资对接中，已全面执行双录与风险揭示流程。

建议同业尽快自查金融中介业务资质、数据合规及收费公示，避免踩线。